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利率市场化全面来袭工薪阶层如何理好财

发布时间:2019-04-08 12:07:51

利率市场化全面来袭工薪阶层如何理好财?

从7月20日起,央行取消了贷款利率下限,全面放开金融机构贷款利率管制。作为普通老百姓,眼下关心的问题是:利率市场化,会对工薪阶层的理财选择带来何种影响?近日进行了调查采访,对上半年理财方式进行逐一盘点。

上半年,在宏观经济下行的大背景下,很多人在让财产保增值上有些黔驴技穷。尤其是在股市、黄金上摔过跟头的工薪阶层,格外期待下半年利率市场化改革开启后,市场能回馈给他们一些红利。

股市

进入低风险区域

权益类资产定投好时机

周云先大学时候就开始炒股,自认经验丰富,不想如今也被深度套牢了。去年底,周云先认为,2000点大概就是中国股市的端了,而且新一任领导履新后,肯定会出台政策刺激股市上涨,周云先果断地投入了10万元。

今年初,A股一度复苏的迹象,让他更坚定了自己的判断。但等到6月份的时候,周云先终究坐不住了。没想到还能跌破1900点,之前对情势太乐观了。周云先说,他的10万元资产已缩水到8万元多点儿。

贷款利率管制取消的消息1公布,周云先又开始觉得股民的运气要否极泰来了。他表示,自己看好下半年。随着利率市场化的深入,股市或能迎来一个不大不小的利好。改革总是能带来红利,少对金融领域,这是一个标志性的改革。周云先说。

对此,齐鲁证券分析师刘保民分析说,贷款利率下限放开后,目的是引导资金延续流入实体经济,实体经济基本面好转后,对股市长时间来看是一种利好。基金专户、券商资管产品,会随着利率市场化有较大发展潜力。刘保民说,目前沪深300指数市盈率处于历史低位,市场已进入低风险区域,正是加大权益类资产定投的好时机。

黄金

现货黄金难变现

买跌照样能赚钱

迟瑞辰在4月份误打误撞,加入了中国大妈队伍中,抢购了3万多元的黄金,从此被深套其中。眼下,7月份的这波小反弹,让他着实兴奋了一阵子。

7月22日,金价重返1300美元/盎司。不过,相比4月份抢购时1380美元/盎司的价格,迟瑞辰仍要亏损5%以上,再加上买卖金条有5%左右的手续费,实际亏损在10%左右。

让迟瑞辰苦恼的是,目前只有工行山东省分行设有黄金回购点,可回购任何现货黄金,而大部分银行的回购只认自己银行发行或代理销售的金条。并且,迟瑞辰发现,有些银行的回购价格,与当天金价每克有20元30元的差价,这意味着又吃掉一部分利润。22日,懊恼的迟瑞辰一古脑儿把现货黄金全部卖掉,寻觅其他投资渠道。

交通银行山东省分行个金部经理王沛沛建议,现货黄金不容易变现,并不合适短时间投资,适合长时间持有。目前,国内黄金市场的投资渠道日趋多元化,如可投资纸黄金,也叫账户金,通过低买高卖赚差价;也可以选择黄金期货或黄金T+D业务。

现在的黄金投资市场,再也不是之前只能正向操作买涨赚钱的时代了,如果看准了方向,通过黄金T+D业务,不管黄金涨跌,都能为投资者带来丰厚的收益。王沛沛说,对于一个成熟的黄金投资者来讲,应该熟悉不同的黄金投资工具,并能够根据行情变化,选择适合的投资方式。

理财产品

平均收益率下滑

高息风险型力度加大

相比周云先、迟瑞辰们,偏好购买银行理财产品的投资者仿佛意犹未尽,因为他们刚刚度过了一个过山车般的6月:银行理财产品预期收益率出现爆发性上涨,但总体上仍没法扭转银行理财产品平均收益率下滑的局面。今年上半年,银行理财产品的平均收益率为4.4%,同比下滑46个基点。

上周,银行间隔夜拆借利率重回3时期,央行连续四周暂停公开市场操作,通过到期资金向市场释放流动性,银行理财产品预期收益率也随之整体回落。

工行大观园支行国际金融理财师邢伟表示,在利率市场化的趋势下,银行将推出风险收益上更具特色的理财产品,下半年理财产品收益率可能会高于上半年。这是因为利率市场化以后,银行为获得更多存款,必须提高存款利率,或者推出高息理财产品。

与此同时,未来在利率市场化基础上,理财产品的收益率可能会出现分化。邢伟提示,随着利率市场化的推进,今后理财产品风险也会逐步加大,投资者一定要注意选择和自己风险承受能力相符的产品。

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